数字人民币APP正式上线！你想知道的都在这里

北京冬奥会是数字人民币试点的使用场景之一。随着冬奥会的临近，数字人民币终于开启了全场景公测。

1月5日，数字人民币APP（试点版）在各大手机应用商店悄然上线。此前，这款APP已经内部测试了两年。 2021年，北京分两次发放200元数字人民币红包，一次5万，一次20万。红包中奖者可凭邀请码下载使用。或者指定银行的客户可以申请使用。此次公开上市标志着新阶段测试的开始。

知道这个消息后，我第一次下载体验。已经有支付宝和微信支付，为什么还要使用数字人民币？今天就聊聊这个话题吧。

文章指南

01 什么是数字人民币

先去百度百科

一个通俗易懂的解释：数字人民币（e-CNY）的功能和纸币一模一样，就像人们放在钱包里的现金一样，区别在于钱包和钱都是数字的。

不，完全不同。微信和支付宝的本质是第三方支付工具手机玩的比特币是不是都是中国版的，都与银行账户相关联。里面显示的余额其实就是银行账户的金额，对应的是真钞。貌似是用来实现交易的，其实微信、支付宝其实是在银行账户之间产生转账的。

数字人民币不一样，不是银行账户里的数字，是钱！数字人民币的存在与银行或纸币无关。数字币直接从我的钱包转到对方的钱包。整个过程不需要互联网。这也是我们拿出零钱买菜的原因。说到底，微信和支付宝只是一个记账和转账系统，而数字人民币是真钱。

从技术上讲，数字人民币借鉴了区块链技术，具有与区块链技术相同的特性，例如可追溯性和不可篡改。

但在本质上，两者是完全相反的。比特币是一种去中心化算法，没有任何官方认可。它的价值完全取决于参与者共识的凝聚程度，并且是匿名的。犯罪分子可以利用此功能肆无忌惮地洗钱。

数字人民币是央行发行的一种法定货币，以主权为背书，以国家信用为担保。集中管理，就两个字：靠谱！

数字人民币还具有可控的匿名性，可以进行小额匿名交易。商户无法通过交易收集个人信息，但实际上肯定会给监管部门留下痕迹。就隐私而言，数字人民币确实不如现金手机玩的比特币是不是都是中国版的，但如果与被资本甚至外资控制的支付宝和微信相比，就好很多了。这些第三方支付是通过其平台上的交易来掌握的。大量的信息数据，相信没有人希望自己的隐私被这些公司控制。

优点是节省了手续费。对此，普通消费者可能没有意识到支付手续费的隐性成本有多高。商户审核信息后，使用二维码支付或网上支付，需向第三方支付和银行支付0.38%至0.6%的手续费，例如：

我们花了一万元买了一台苹果笔记本。如果我们用支付宝支付，苹果商店实际上只拿到了 9962 元，因为 38 元会被支付宝和相应的银行拿走。

由于电子支付在体验和效率上完全击败了现金支付，商家对第三方支付机构的服务依赖度很高，只能循规蹈矩。据相关媒体报道，国家每年向第三方支付机构支付的手续费超过2000亿元，其中一半左右会被银行拿走。

这样大家应该就能知道数字人民币的优势在哪里了。由用户和央行直接结算，没有任何“中间人”，对商家来说当然是非常有吸引力的。

二是有利于国家金融安全。数字人民币采用集中管理，央行可以掌握所有交易产生的数据，因此国家可以有效控制税收、反洗钱、国民经济统计等更准确的底层数据。就像不久前爆发的网红主播巨额偷税漏税一样，如果他们使用数字人民币交易，这些违法行为将是隐形的。

第三，有利于人民币国际化。这是一场大博弈，是我国去美元化战略的核心环节。当前，美元在世界金融体系中的霸权地位依然不可动摇。我们只能按照别人的规则行事，处处受制于人。数字货币以其简单、低成本、易管理的独特特性，是全球货币发展的必然趋势。我国电子支付发展领先世界，人们习惯使用电子支付交易。这是我们在推广数字货币方面的先天优势。抓住这一机遇，在全球范围内逐步实施数字人民币结算，提升人民币的国际地位。它对我国的发展产生了深远的影响。

02为什么要使用它？

前面说了这么多，都是理论上的。对于你我这样的普通人，为什么要在手机上安装这个应用程序？我认为至少有三个原因：

首先，方便和安全。使用数字人民币不需要互联网接入。当我们在地下车库等信号较差的地方使用手机支付时，这个优势就凸显出来了。当然，不用担心连接商户WIFI支付被盗个人信息，个人交易信息会更加安全。

其次，它将被企业广泛使用。如前所述，如果有小本生意的需求，节省手续费的数字人民币一定是商家的最佳选择。

记得最近有消息称，从 2022 年 3 月起，商家将无法再使用微信和支付宝个人收款码收款。当时给出的理由是，它可以打击逃税和转移脏钱。然而，它实际上还有另一个意义，那就是为数字人民币铺路。大家可以想一想，商户不能使用个人收款码收款，所以只能申请商业收款码，而这个收款码的手续费为0.38%-0.6% ，这个时候，不收手续费的数字人民币真的香了。相信这个优势会让数字人民币迅速火起来，这也将是我们使用它的一个重要原因。

第三，福利活动。在数字人民币的初期推广过程中，已经在各地派发了许多福利红包。虽然现在已经开启公测，但相信红包不​​会缺席。尤其是春节和冬奥会临近。我推测春节期间的很多红包，比如春晚、卫视晚会，很有可能会以数字人民币的形式发放，而今年北京提倡在北京过年，也可能是以数字人民币发行。北京福利。提前安装APP，以免不堪重负。

还有一个关于投资数字货币领域的问题。数字人民币采用两级运作，中央银行负责发行和管理，商业银行等机构负责兑换流通服务。 ，微众（微信支付）九家银行。全面实施后，其他中小银行和机构也将提供数字人民币服务。这是一个广泛的数字基础设施建设项目。银行IT、安全加密、硬件设备等行业将受益。 .

APP上线后，相关个股涨了一波。有人说这一切都好，但我认为推行数字人民币是国家政策，央行一直在稳步推进，所以线下和线上的全面部署将是一个持续的、长期的项目，相关行业在中长期肯定会有不错的收益。

03 使用实际测试

第一步：下载并申请注册。数字人民币APP可在应用商店下载，但目前仅在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥场景（北京、张家口）等地区。可下载，但暂时无法注册。

注册时，软件会提示创建数字人民币钱包。钱包分为四个级别。如无特殊选择，系统默认创建匿名钱包（四种钱包），单笔交易限额2000，每日限额5000。

第二步，选择运营银行，充值。前面说过，数字人民币需要银行提供兑换流通服务，也就是说我们在使用的时候，可以选择中国、农业、工业、建筑、交通、邮政、招聘，还有网上商户（支付宝） 、WeChat（微信支付）九家银行将纸币兑换成数字货币。

这也表明，包括支付宝、微信在内的国有银行和股份制银行并不反对数字人民币。他们都在努力拥抱数字人民币，并将其引入自己的生态。

10块钱试试。 （钱包名字随意，我用的是“私钱”）

第三步是创建子钱包。子钱包的作用主要是在线支付。目前，数字人民币APP中的子钱包已上线49家商户（包括京东、美团、滴滴、携程等）。尝试建立京东、饿了么、易通行的子钱包。完成操作后进入对应APP，支付时出现数字人民币支付选项！

第四步，离线使用。

我去了家附近的家乐福、便利丰、正大友贤。可惜没有一个能用数字人民币……但据新闻报道，北京冬奥会的落地场景已经达到35.5万，重点商圈、景区、酒店已经入驻，比如五棵松商圈，象山、圆明园等景点，超市、沃尔玛、物美等超市。

介绍再​​详细，还是下载下来看看吧！虽然数字人民币还没有全面铺开，但相信在不久的将来，零售等小额高频交易将成为数字人民币的主力阵线。

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